Jak uvážlivě investovat malé částky

Obsah

• stupně
• Část 1 Příprava na investice
• Část 2 Výběr dobrých investic
• Část 3 Zvažte budoucnost

V tomto článku: Příprava na investice Výběr dobrých investic s ohledem na reference budoucnosti 21

Na rozdíl od všeobecného přesvědčení, akciový trh není vyhrazen pro dobře-dělat. Investice je jedním z nejlepších způsobů, jak zbohatnout a být finančně soběstačná. Pokud tedy pravidelně investujete malé částky, můžete vytvořit efekt sněhové koule, to znamená, že vaše malé částky se změní na větší částky a vytvoří hybnost, což nakonec povede k exponenciálnímu růstu. K dosažení tohoto výkonu budete muset použít správnou strategii a být trpěliví, disciplinovaní a seriózní. Účelem těchto návrhů je usnadnit, pokud se rozhodnete vydělat malé investice, abyste vydělali peníze.

stupně

Část 1 Příprava na investice

1. 
   

   
   Ujistěte se, že aktivita je pro vás ta pravá. Při investování na akciovém trhu existují rizika, včetně nenapravitelně ztráty peněz. Než začnete, musíte zajistit, aby byly splněny vaše základní potřeby, zejména v případě vážné události, jako je ztráta zaměstnání.
   • Ujistěte se, že máte na snadno dostupném spořicím účtu částku od 3 do 6 měsíců. Pokud tedy potřebujete peníze okamžitě, nebudete muset své akcie prodávat. I hodnota akcií kyselá se může v průběhu času výrazně měnit. Je možné, že když budete potřebovat hotovost, hodnota vašich akcií klesne pod cenu, kterou jste zaplatili za nákup.
   • Nezapomeňte vzít v úvahu částky potřebné k platbě pojistného. Než investujete část svého měsíčního příjmu, zvažte pojištění svých aktiv a placení příspěvků na zdravotní pojištění.
   • Uvědomte si, že pokrytí nákladů vyplývajících ze závažné události nesmí nikdy záviset na příjmech z vašich investic, protože hodnota těchto změn se v průběhu času mění. Předpokládejme například, že jste v roce 2008 koupili akcie na akciovém trhu a později jste byli kvůli nemoci nuceni vzít šest měsíců volna. Abychom vyhověli vašim potřebám, byli jste nuceni prodat své akcie se ztrátou 50% v důsledku kolapsu akciového trhu v té době. Abyste se této situaci vyhnuli, je lepší mít dostatečné úspory a přiměřenou pojistku, která snáze pokryje vaše výdaje, a to i přes výkyvy na akciovém trhu.

2. 
   

   
   
   
   Vyberte vhodný účet. Uvědomte si, že z hlediska investic existují různé typy účtů, které si můžete založit podle svých potřeb a umožnit vám obchodovat.
   • Pokud se rozhodnete pro zdanitelný účet, veškerý investiční výnos uložený na tomto účtu bude zdanitelný za rok uložení. Pokud jste tedy zaplatili úroky nebo dividendy nebo jste prodali své akcie za účelem zisku, budete muset zaplatit odpovídající daně. Na druhé straně jsou na tomto typu účtu peníze na rozdíl od účtů odložených na dani k dispozici bez sankcí.
   • Tradiční důchodový spořicí účet vám umožňuje provádět odpočitatelné příspěvky na vaše daně, ale výše příspěvků je omezená. Účet tohoto typu vám nedává možnost vybírat prostředky před odchodem do důchodu, pokud nebudete souhlasit se zaplacením pokuty. Musíte však začít vybírat finanční prostředky od 70 let a vaše výběry budou zdanitelné. Tento vzorec umožňuje nahromadění částek uložených na účtu při současném využití osvobození od daně ze složených úroků. Předpokládejme například, že jste investovali 1 000 EUR do akcií s 5% úrokovou sazbou, což jsou dividendy 50 EUR ročně, a že všech těchto 50 EUR znovu investujete, abyste se vyhnuli placení daní. Příští rok tedy vyděláte 5% z 1 050 EUR. Kompromisem je omezit dostupnost peněz uplatněním sankce za předčasný výběr.
   • V USA vám Rothův penzijní spořicí účet neumožňuje provádět daňové odpočitatelné příspěvky, ale dává vám možnost provést výběr bez daně po odchodu do důchodu. V tomto vzorci nemusíte vybírat peníze, když dosáhnete určitého věku. Toto zvýhodňuje převod bohatství na dědice.
   • Tyto účty představují vynikající investiční nástroje. Než se rozhodnete, seznamte se s různými možnostmi.

3. 
   

   
   
   
   Použijte laddered investiční metodu. Ačkoli se tento vzorec jeví jako komplikovaný, je to jednoduše investovat stejnou částku každý měsíc. Průměrná kupní cena vašich cenných papírů tak bude odrážet jejich průměrnou cenu za určité období. Tato metoda snižuje riziko, protože investováním malých částek v pravidelných intervalech snížíte riziko investování omylem před velkou recesí. Tento argument odůvodňuje zavedení měsíčního investičního programu. Kromě toho budou vaše náklady nižší, protože v případě poklesu ceny akcií vám vaše měsíční investice umožní koupit více.
   • Uvědomte si, že když investujete peníze na akciovém trhu, kupujete akcie za danou cenu.
   • Investováním s pevnou částkou, například 500 EUR, můžete snížit cenu svých akcií, a proto vydělat peníze, když se cena zvýší, protože jste si koupili za nižší cenu.
   • V této situaci, když ceny akcií klesnou, vám vaše měsíční platby ve výši 500 EUR umožní získat více akcií a při růstu cen bude počet zakoupených akcií nižší za stejnou investici ve výši 500 EUR. Nakonec však průměrná kupní cena v průběhu času klesne.
   • Je důležité si uvědomit, že opak je pravdou. Pokud akcie neustále rostou, koupíte s běžnou investicí méně akcií, což povede ke zvýšení průměrné nákupní ceny. Hodnota vašich akcií se však také zvýší a stále budete dosahovat zisku. Tajemství musí být disciplinováno investováním v pravidelných intervalech, bez ohledu na cenu akcií a vyhýbání se spekulovat na trhu.
   • Zároveň vás nižší investice ochrání v případě poklesu trhu a zároveň sníží riziko.

4. 
   

   
   Vyzkoušejte kapitalizaci. Je to základní vzorec pro vytváření bohatství reinvestováním zisků z portfolia akcií nebo jiných aktiv.
   • Tento proces lépe ilustruje příklad. Předpokládejme, že jste investovali 1 000 EUR v jednom roce na pořízení portfolia akcií s roční úrokovou sazbou 5%. Na konci prvního roku budete mít 1 050 EUR. Během následujícího roku vám vaše portfolio vydělá dalších 5%, ale na základě investice 1 050 EUR. V důsledku toho obdržíte dividendy, které budou v prvním roce místo 50 $ místo 50 $.
   • Postupem času může být nárůst velmi vysoký. Pokud necháte svou počáteční investici ve výši 1 000 EUR výnosu 5% ročních dividend po dobu 40 let, získáte za 40 let více než 7 000 EUR. Pokud zaplatíte další částku 1 000 EUR každý rok, vaše aktiva bude za 40 let 133 000 EUR. Pokud jste od druhého roku zaplatili příspěvek ve výši 500 EUR měsíčně, bude se částka rovnat přibližně 800 000 EUR po 40 letech.
   • Mějte na paměti, že se jedná pouze o příklad, kdy portfolio a úroková sazba udržovaly konstantní hodnotu. Ve skutečnosti bude hodnota aktiv po čtyřiceti letech záviset na výkyvech úrokové sazby a hodnoty vašeho portfolia.

Část 2 Výběr dobrých investic

1. 
   

   
   Diverzifikujte své nákupy akcií. Vyhněte se nákupu pouze akcií omezeného počtu veřejně obchodovaných společností. Pokud jde o investice, je nezbytné nevkládat všechna vejce do jednoho košíku. Začněte upřednostňováním diverzifikovaných investic nákupem akcií vydaných různými společnostmi.
   • Pokud kupujete pouze akcie v dané společnosti, riskujete ztrátu velkých částek peněz v případě poklesu ceny vašich akcií. Toto riziko snížíte nákupem akcií vydaných různými společnostmi.
   • Například, pokud cena ropy klesne a hodnota vaší akcie klesne o 20%, je možné, že vaše akcie v maloobchodním sektoru stoupají, protože domácnosti budou mít více peněz na utrácení v důsledku snížení ceny benzínu. V technologickém sektoru se cena vašich akcií nemusí změnit a vaše portfolio bude pravděpodobně celkově méně ovlivněno.
   • Dobrým způsobem je investovat do produktu, který vám diverzifikuje vaše investice. To je případ podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF). Díky jejich diverzifikaci jsou tyto nástroje dobrou volbou pro začínající investory.

2. 
   

   
   Prozkoumejte investiční možnosti. Tyto možnosti jsou četné. Konkrétněji však na akciovém trhu existují tři hlavní způsoby fungování.
   • Rozhodněte se pro indexový fond. Cílem tohoto vzorce, pasivního portfolia akcií nebo dluhopisů, je dosáhnout určitého počtu cílů. Často jde o sledování většího indexu, například „S & P 500“ nebo „NASDAQ“. Pokud se například účastníte fondu, který je indexován například na „S & P 500“, doslova koupíte akcie 500 společností, což vám dává velkou diverzifikaci. Fondy obchodované na burze mají tu výhodu, že nabízejí nízké náklady na správu. Náklady na správu těchto prostředků jsou ve skutečnosti minimální, takže klient neplatí velkou částku, aby si mohl užít.
   • Rozhodněte se pro aktivně spravovaný vzájemný fond. V tomto vzorci investuje skupina investorů peníze na nákup akcií nebo dluhopisů pomocí určité strategie nebo k dosažení určitého cíle. Výhodou podílových fondů je, že je spravují profesionální investoři, kteří investují vaše peníze diverzifikovaným způsobem a reagují na výkyvy trhu, jak je uvedeno výše. To je hlavní rozdíl mezi podílovými fondy a fondy obchodovanými na burze. Správci podílových fondů se rozhodují na základě strategie, zatímco ve fondech obchodovaných na burze jednoduše sledují vývoj konkrétního indexu. Výsledkem je, že vzájemný fond je dražší, protože za složitější a aktivnější správu platíte zvláštní náklady.
   • Vyberte si investovat do jednotlivých akcií. Pokud máte trpělivost, znalosti a zájem podívat se na zásoby, budete moci podnikat zajímavé obchody. Uvědomte si, že na rozdíl od vysoce diverzifikovaných podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze je pravděpodobné, že jednotlivé portfolio bude menší, a proto riskantnější, což můžete snížit tím, že se vyhnete investování více než 20% svého portfolia do stejnou hodnotu. Tento vzorec do jisté míry také poskytuje určitou diverzifikaci, jako výše uvedené fondy.

3. 
   

   
   Najděte makléře nebo společnost podílového fondu. Vyberte operátora, který vyhovuje vašim potřebám. Bude investovat vaším jménem. Při výběru vezměte v úvahu hodnotu služeb poskytovaných provozovatelem a jeho poplatky.
   • Existují například účty, které vám umožňují ukládat prostředky a nakupovat placením velmi nízkých poplatků. Tento vzorec by mohl být vhodný pro někoho, kdo má představu o tom, jak investovat své peníze.
   • Pokud potřebujete investiční poradenství, budete pravděpodobně muset vybrat operátora, který účtuje vyšší poplatky, v závislosti na kvalitě služeb, které vám poskytnou.
   • Vzhledem k velkému počtu makléřských firem na trhu nebudete mít problém najít ten, který splňuje vaše potřeby za přijatelný poplatek.
   • Každá makléřská firma uplatňuje své vlastní sazby. Věnujte pozornost podrobnostem o produktech, které plánujete často používat.

4. 
   

   
   Otevřete si účet. Vyplníte formulář pro zveřejnění osobních údajů, které se objeví ve vašich investičních příkazech a daňových přiznáních. Kromě toho budete moci převádět peníze na svůj účet a provést svou první investici.

Část 3 Zvažte budoucnost

1. 
   

   
   Buďte trpěliví. Nedostatek trpělivosti je hlavní překážkou, která brání investorům vidět obrovskou výhodu výše uvedené kapitalizace. Je skutečně obtížné pozorovat pomalý růst malého množství a v některých případech ztratit peníze v krátkodobém horizontu.
   • Nezapomeňte, že hrajete dlouhodobou hru. Nevěřte, že jste selhal, pokud nemáte okamžité a podstatné zisky.Pokud například kupujete akcie, očekávejte výkyvy, ať už zisky nebo ztráty. Cena akce často klesá, než se znovu spustí. Nezapomeňte, že jste zakoupili hmotnou část firmy. Nebuďte tedy zklamaní, pokud hodnota čerpací stanice, kterou jste získali, klesá na týden nebo měsíc. Nebuďte tedy překvapeni, pokud cena akcie kolísá. Sledujte zisky společností v průběhu času, abyste zhodnotili jejich úspěch nebo neúspěch a následovala cena jejich akcií.

2. 
   

   
   Držte krok. Vydělávejte své investice rovnoměrným tempem. Respektujte původně nastavenou frekvenci a částku a nechte svoji investici rozvíjet pomalu.
   • Měli byste ocenit malé ceny! Postupné investice tvoří skutečnou strategii, o které bylo prokázáno, že dlouhodobě generuje bohatství. Kromě toho, čím nižší je cena akce, tím lepší je výhoda, kterou získáte později.

3. 
   

   
   Zůstaňte informovaní a dívejte se do budoucnosti. V naší době, s okamžitým přístupem k informacím, investoři nedokážou provádět dlouhodobé prognózy pomocí kontroly svých investičních zůstatků. Ti, kdo tuto metodu praktikují, však postupně zvyšují svůj podíl, dokud nedosáhnou určité rychlosti, z níž mohou dosáhnout svých cílů.

4. 
   

   
   Zůstaňte na kurzu. Druhá překážka je proti kapitalizaci. Toto je pokušení změnit vaši strategii hledáním ziskových investic okamžitě nebo prodejem ztrátových akcií. Ve skutečnosti je toto chování proti chování většiny důvtipných investorů.
   • Jinými slovy, ignorujte zisky, které můžete kdykoli dosáhnout. Investice s velmi vysokou návratností mohou také rychle klesat. často závod o návraty dává katastrofální výsledky. Pokud byla strategie dobře navržena od začátku, striktně aplikujte svou počáteční strategii.
   • Buďte pilní a vyhýbejte se vstupu na trh a neustálému opouštění. Zkušenost ukázala, že odchod z trhu za čtyři nebo pět dní rostoucích cen každý rok může znamenat rozdíl mezi výhrou a ztrátou peněz. Protože tyto dny nedokážeme identifikovat předem, je lepší neustále pracovat.
   • Vyvarujte se spekulacím o vývoji trhu. Například můžete být v pokušení prodat, když máte pocit, že ceny klesnou nebo neinvestují, protože si myslíte, že ekonomika je v recesi. Výzkum ukázal, že nejefektivnějším přístupem je investovat rovnoměrným tempem pomocí výše uvedené investiční strategie.
   • Studie ukázaly, že lidé, kteří dlouhodobě investují a neopouštějí trh, dosahují mnohem lepších výsledků než ti, kteří spekulují o vývoji na trhu nebo investují jednorázovou částku na začátku roku nebo kteří se vyhýbají nákupu jednotlivých akcií.